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民资银行开闸:余额宝秒杀国有银行

进入2013年之后,一些重大的金融业改革措施密集出台。

进入2013年之后,一些重大的金融业改革措施密集出台。

1月,全国中小企业股份转让系统——简称新三板——在北京金融街正式揭牌,这意味着继上海和深圳两大交易所之后,又出现了第三个全国性的证券交易场所。

实际上,这个新三板早在2006年就已经开始试点运营,被挂在深交所下面,当初是为了扶持北京中关村的高科技企业,然而在六年时间里,先后只挂牌了一百多家公司,定向增资总额不到18亿元,几乎微不足道。此次的揭幕,是一次全面的功能和定位升级,它从深交所独立出来,面向全国的中小企业开放,上市门槛大大降低,几乎已接近注册制。在未来的几年内,新三板的上市公司数量迅速突破万家,成为资本市场的新一极。

7月5日,国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”——长远而言,这也许是2013年度最重要的经济事件,中央政府开闸银行业,首次表态允许民营资本合法进入。

9月初,有消息称,全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法(讨论稿)》已完成报至银监会。

9月29日,银监会发布《关于上海自贸区银行业监管有关问题的通知》,提出“支持符合条件的民营资本在区内设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。”

“民资银行呼之欲出”——这样的政策动向引起市场巨大的震动。

从百年中国现代化史的角度,银行业一直是政权与民间争夺主导权的核心战场,孙中山的“节制资本”主张被国民党政权奉为圭臬,在1935年的孔祥熙变法之后,国家资本就开始全面控制金融资本市场。1949年之后,民营资本被全数清理出局,银行产业已无一分钱民间资本,一直到改革开放的整个上半场时期,银行业从来是被禁止染指的“天字第一号雷区”。据渣打银行的一份报告显示,在过去的很多年里,存在着两个60%现象,即有60%的民营企业从来没有从银行贷到过款,而获得贷款服务的企业中,又有60%是一年期短贷。这一事实造成了资本市场的体制歧视,种种后遗症和并发症层出不穷,以吴英为代表的地下金融业者的长期存在,正是制度性的产物。曾有民间业者感慨,“千开放,万开放,不如让我办银行。”

政府对银行业的开闸,如同在市场上投下了一大把兴奋剂,在接下来的几个月里,各地关于民营企业申请银行的消息此起彼伏,温商银行、苏宁银行、苏南银行、荆州银行、渝商银行等银行名称也频频曝光,江苏的一家老牌的纺织企业红豆集团宣布将申请成立苏商银行,结果在1个多月的时间里,它的股票涨了40%。

在银行开办热中,互联网人当然不甘落后,腾讯主导发起前海微众银行,阿里巴巴筹备网商银行,它们都成为银监会批复的首批五家民营银行之一。百度则与中信银行合资成立直销银行——百信银行。

在BAT中,动作最大的是阿里巴巴。天然的电商属性,以及强大的第三方支付工具让马云有更灵活的创新空间。早在2008年的一次企业家峰会上,他就直言不讳地喊到,“我听过很多的银行讲,我们给中小型企业贷款,我听了五年了,但是有多少的银行真正脚踏实地的在做呢?很少。如果银行不改变,我们改变银行。”

这句被银行业者嘲笑了五年的狂妄之言,在今年终于兑现。6月13日,一款名为“余额宝”的类存款产品悄悄上线,所有的支付宝用户都可以十分便捷地把零钱存入这个账户,其七天的年化收益率接近7%,秒杀所有银行存款利率。到12月底,“余额宝”的用户数达到4303万人,资金规模1853亿元。支持这一产品的天弘基金原本是一只微不足道的小基金,在三年后将成为全球最大的货币市场基金。对官员的纪律整肃、央企反腐以及金融业的大震荡,生动地体现出了2013年的不同寻常,在本质的意义上,它预示着利益重构的开始,这是一个新的大棋局,玲珑初开,百子待落。历史从来有自己的逻辑,你不可否认它的偶然性----否则历史将非常的无趣,不过,你又必须尊重它的必然性。种种迹象表明,市场化是不可逆转的方向,而与此同时,一个更强势的中央政权也正在回归,所有的局中之人都在谋划和重新确立自己的新角色。

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