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特别策划

FT中文网—人人贷WE理财报告发布会热议不断成长的中国中产富裕阶层

由FT中文网及人人贷WE理财合作举办的“迈向持续成长的中国新财富阶层暨FT中文网—人人贷WE理财报告发布会”近日在北京顺利落幕。FT中文网总裁张延、人人贷WE理财副总裁黄伟纶、罗兰贝格资产管理公司执行总监戴可以及FT中文网的高级市场调研经理阴东山等嘉宾出席本次报告发布会,并就“迈向持续成长的中国新财富阶层”这一主题进行了精彩的主题演讲及圆桌讨论。

FT中文网总裁张延在开场致辞中表示这几年互联网金融发展非常迅猛,投资理财方面和传统金融机构都展开了非常激烈的竞争,也得到了越来越多行业专家和投资者的认可。未来十年,因为随着中国中产富裕阶层的发展壮大,还有金融改革的逐步深入,现有的资产管理模式和资产配置方式都有必要发生一些重大的变革。在这样的背景之下,怎么样能够灵活并且有效地进行资产的配置,实现家庭财富的成长和积累,就成为了中国广大中产富裕阶级关注的焦点。

接着,人人贷WE理财副总裁黄伟纶发表了主题演讲,演讲主题围绕“线上财富管理的未来,如何覆盖冰山下的需求”。他将财富管理需求比喻成一座冰山,冰山之上的需求相对来说较为显性而且共性程度也比较高。而冰山下的需求较为隐性且复杂。他同时建议针对冰山下的需求,第一必须认真做思考,第二必须及早做规划。他还指出他们将采用“智能投顾”的方式将冰山下的需求通过互联网金融的服务更好地满足众多理财者和投资者的需求。

随后,FT研究院高级研究经理阴东山发表了关于“中国中产富裕阶层金融投资”研究调查的主题演讲。他指出,研究数据显示中产富裕阶层对收入增长是抱有较高信心的而且高级别城市会有更多的财富成长的机会。阴东山认为投资目标相对更低一点的被访者更多把投资资产放到银行储蓄和银行理财产品上,而对于真正高目标要求的人来说,他们会把投资放在股票和贵金属两个项目上,而且投资集中度会相对更高。他建议为了第三方投顾服务机构能更有效地提高投资者的收益率,他们还需要更加专业的投资分析,以及对宏观政策、行业发展的把握。

最后是圆桌讨论环节,人人贷WE理财副总裁黄伟纶先生、FT研究院高级调研经理阴东山先生以及罗兰贝格执行总监戴可先生围绕“中国城市中产富裕阶层财富成长最佳路径”进行了精彩的圆桌讨论。

人人贷WE理财副总裁黄伟纶在讨论中表示中国经济在转型过程下势之时必将经历利率下跌这一过程。从理财的角度来讲,刚兑被逐渐打破,因为很难再找到过去这种政策红利之下刚兑性的产品,所以过去所累积的资产以及未来所能挣得到的资产再也没有单押在某一类产品里,必须搭配着多元化产品的分散。他还指出私人银行不会被互联网金融取代,并且智能投顾和传统的金融来说并不是替代关系,而是互补关系,一方面他可以从客群切,另一方面可以从需求切。

FT研究院高级调研经理阴东山指出“智能投顾”从概念上来看,是互联网金融更深层次的创新行为,在早期阶段很多理财行业都在做尝试、做新的开发。他认为这是个正确的方向,但需要阶段性发展,需要整个行业各个方面的资源投入,在未来这会是比较好的前景。

罗兰贝格执行总监戴可指出在理财战略方面,他有两个建议:第一是预期要管理好,资产越多的人对未来的预期占比越高。第二,对于不同的金融产品和金融市场要有尽可能多的了解,当一个人或家庭到了50万或再往上时就不再是简简单单地拿一个收入回报,而更多的是一个人的需求、风险、不同的资产配比,等于打开了另外一扇财富管理、资产管理新的窗户,同时也要做好准备迎接更多元财富管理的途径。

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