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人人活过100岁 财富管理伴一生

好多人,尤其是女孩子在十几岁的时候都会立下誓言,说自己30多岁就要离开人世,因为无法忍受变老的自己。

——但是很可惜,他们失算了,因为很有可能他们未来会活到100岁。这一现实,宜信财富在宜信11周年之际发布的海报中直接给写了出来。

对于一个要好好活到100岁的人来说,什么是最重要的?答案是财富管理,而且是一辈子的财富管理。

未来的人们会活到多少岁?

莎士比亚在《皆大欢喜》中把人生分成了七幕,婴儿、学童、情人、军人、法官、退休者以及衰弱的老人。对于最后这个衰老的阶段,莎士比亚描述为:“全然的遗忘,没有牙齿,没有眼睛,没有口味,没有一切。”

可在人类历史的很长时间里,能够完整走完全部七幕人生的人,并不多见。以中国的平均寿命为例,夏代18岁,唐朝27岁,民国时期35岁。在古代,婴儿的死亡并不进行记载,因此这样已经很低的平均寿命,仍然是被高估的。

如今,现代人的平均寿命突然有了大幅度的提升,1981年为68岁,而2005年已经72岁,而且这不是极限。据统计,自1960年开始,全球百岁老人的数目,每隔十年就会翻一倍。我们所必须面对的事实是,大多数人都会活得时间很长,在年龄很大的时候再死去。

寿命延长,也应该增加人生的选项

在中国,总体寿命的提升会带来一系列的变化。

大概没有任何一个国家像中国这样,如此在意父母子女的关系,之间的感情这么深,这么纠结,又伴随着各种各样看似无法解决的问题。当有了子女,父母与子女之间,就开始了长达几十年的共生关系。父母不放心孩子,所以要揽在身边;孩子不放心父母,所以也要揽在身边。

有时候,中国人会羡慕西方人的生活方式,希望父母活得“自私”一点,多为自己活。父母又何尝不愿意如此,只是他们确实做不到。

有一个朋友曾向我讲述一个故事。她的爷爷是一位大学老师,退休之后患有严重的心脏病和高血压。在人生的最后几年,由于吃的药太多,她爷爷基本上无法再吃任何东西,也没有办法躺在床上睡觉,只能一直站着。但他坚持,一定要活着,就这样坚持了几年。爷爷死后,奶奶向她透露了秘密,因为爷爷每个月退休工资有6000元,而这是她家的收入来源的大头儿。为了能够让孩子们活得好一些,他必须坚持着活下去,尽可能地每个月拿到这一笔钱,即使他已经没有能力花出去其中哪怕一分。

如今朋友已经事业有成,但每次讲起这个故事总会热泪盈眶。我突然意识到,如果没有一定的条件,经济条件、健康条件,父母连选择静静死去的权利,都没有。

可是人生本不应如此。

奇葩说曾经讨论要不要父母去养老院的话题。有人说为什么中国的老人不愿意像欧美的老人那样去养老院呢?其实在欧美,去养老院也是不得已的选择,大部分也是一直要到生活不能自理了,才会送去养老院,时间通常不会太长。

为什么老人不愿意去养老院呢?不是因为这样会没面子,或者让老人感觉子女不够孝顺,根本的原因是,他们知道养老院很有可能就是他们人生的最后一站,未来他们就会这样待在里面。

没有什么能比无法改变的命运更令人慌张。“你这辈子就这样了”是对一个人最严苛的诅咒。人老了也不是什么都做不了,也可以选择自己喜欢的事情去做,尤其是,当如今我们很有可能会成为一个百岁老人。为什么我们要在有可能延长的几十年的寿命中,像之前大部分老人那样,浑浑噩噩地活着,慢慢悠悠地等死呢?

2015年,一场走秀让80岁的王德顺一夜走红。他从24岁做话剧演员,44岁开始学英语,49岁创造了造型哑剧,到北京没房没车一切从头开始,50岁进了健身房开始健身,57岁再次上了舞台,创造了世界唯一的艺术形式还有活雕塑,70岁开始有意识地练习腹肌,79岁走上了T台。

今年,78岁的刘奶奶登上了央视的《天下足球》。她是一名退休的中学教师,在2002年世界杯前夕,自己的孙子随全家移民加拿大,在那个世界杯期间她逐渐迷上了足球,并被阿森纳所吸引。

在关注阿森纳的11年里,他一共手写了10本看球笔记,收集了100多本相关的足球杂志,写了7万多字的索引和纪录。今年4月,阿森纳官方将她作为王牌球迷前往阿森纳观看与曼城的比赛,还在纪念册中“以1.2亿英镑与刘奶奶签约”。

即使是已经114岁,美国明尼苏达州的安娜·斯托尔也可以玩Facebook,她还在注册时特地把自己说成 99 岁。不过这样做并不是为了谎报年龄装年轻,而是因为 Facebook 注册时年龄选项的上限只有 99 岁——毫无疑问,这是扎克伯格的错。

让延长的几十年人生精彩,需要长期的财富管理

然而,要想实现在可能延长的几十年的寿命中的精彩,必须要有个前提条件,那就是足够的经济基础。这项经济基础不能来自于每个月的养老金,因为由于通货膨胀,往往会入不敷出;不能来自于棺材本,不能来自于年轻时的薪水,只能来自于财富管理,而且伴随着一生的财富管理。

这一理念也是宜信11周年之际,宜信财富推出那张海报的核心理念。

财富管理就是要做时间的朋友,时间越长,越有效果,对于一个人来说,那就是一辈子。财富管理的核心,在于资产配置。受阶段性经济周期的影响,很难有一个资产类别能够在长时间内一直带来满意的回报,只有将风险分散到不同的资产类别中才能够有所预防。通过有效的资产配置,不管经济周期的波动或者个人家庭、生命周期的波动,在未来的多年以后,仍然还能够保证财富的稳健增长。

在进行财富管理的时候,只有做时间的朋友,才有可能享受到复利所带来的的价值,就像巴菲特那样。小时候我们都读过这样一个故事。有人帮皇帝解决了一个非常重要的问题,皇帝说我给你黄金美女,你随便选,大臣说我什么都不要,我拿个棋盘来,你第一个棋盘给我放一粒米,第二个棋盘放两粒米。皇帝说这个太好满足了,金银绸缎都不要,美女也不要,就要大米,他说行,满足你。结果很快发现,他的国库拿出来都不能满足,这就是复利的典型例子。进行财富管理的时间越长,棋盘里的格子就越多。

宜信创始人、CEO唐宁曾经用“先胖不是胖,后胖下不了炕”来解读复利的价值,他说,“财富管理是比较长线的事,很难一夜暴富。本身价值增长应该有自身的规律。如果进行了合理的资产配置,持有三十年、四十年,到退休的时候,你也就有了财富。”

“未来人的寿命有望延长到百岁,退休之后的漫长生活,如果还想发展各种兴趣爱好,光靠上班时挣的那点钱是不够的。所以人们在一开始,就要重视财富的保值增值,在这样的需求下,未来将会出现丰富、智能、亲民的产品,为更广阔的人群来做财富规划和配置,而长期投资、资产配置的理念也将更加普及”,唐宁说。

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