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保险业

前海人寿:不恢复新产品申报或造成大规模违约

前海人寿向中国保监会发信要求恢复新产品申报,并警告称若不解除发行新产品的禁令,则可能出现大规模违约,造成社会动荡。

中国一家保险业龙头企业警告称如果监管机构不解除对其发行新产品的禁令,则有可能出现大规模违约,造成社会动荡。这是打击金融风险对该行业造成压力的最新迹象。

根据英国《金融时报》看到的一封发给中国保险监管机构的信,前海人寿保险(Foresea Life Insurance)在信中警告预计今年将有600亿元人民币(合87亿美元)的退保金额,除非该公司能发售新产品,否则可能无法兑现支付。

去年12月,中国保监会禁止前海人寿在三个月内申请销售新产品。今年2月份,该机构对前海人寿董事长、中国第四大富豪姚振华作出禁入保险业10年的处罚。。

在4月28日发出的一封信中,前海人寿表示“为避免引发客户群体事件、区域性和系统性风险,从而对行业造成更大的伤害和影响”,要求中国保监会恢复新产品申报。在中国,“群体性事件”一词常用来形容示威、抗议和骚乱。

前海人寿是宝能集团(Baoneng Group)旗下企业,这家房地产和金融集团的董事长也是姚振华。宝能试图对中国住宅开发商龙头企业万科(China Vanke)发起敌意收购,成为去年新闻头条。

宝能利用销售所谓“万能险”产品,为其收购万科及其他上市公司的股权融资。基本上,这类保险都是能提供高收益,并保证按期支付的投资工具。它们通过银行进行分售,与传统保险没什么相似之处,后者只有在发生诸如死亡、疾病或事故等风险事件的情况下才会支付。

保险行业近年来放松管制,导致全球保险销售大幅上升,从而帮助前海人寿和安邦保险集团(Anbang Insurance Group)等企业发展。

前海人寿的保费从2014年的320亿元人民币飙升至去年的1000亿元人民币,但今年第一季度下滑了61%。前海人寿发出这封信的时间表明,截止4月底,保监会仍未批准前海人寿销售新产品,尽管三个月的禁令已经到期。

周三晚些时候,前海人寿在其网站上发出声明“公司经营正常,现金流稳定”,并表示今年第一季度实现净利润13.78亿元人民币。

中国保监会没有回应置评请求。

除了前海人寿,中国保监会近几个月来已开始遏制万能险,响应中国国家主席习近平关于遏制金融风险的号召。分析师警告称,万能险所提供的高收益迫使发行人为了获得必要回报来兑现所承诺支付,从而铤而走险。

许多万能险产品表面上需要五年乃至十年的长期时间,但该险种通常包含大量赎回条款,让投资者能够以最小的处罚来对该产品进行套现。

前海人寿警告称大规模赎回可能导致该集团无法实现支付,突显了以承担短期债务去收购长期流动资产所造成的流动性风险。

译者/何黎

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