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金融业

我希望18岁时就了解的财务知识(二)

“你离开学校时所做的决定,将决定你的余生。我的建议是做你感兴趣并且充满热情的事,因为你要工作很久。”

西奥•保普蒂斯(Theo Paphitis)

企业家、曾任商业投资真人秀节目《龙穴之创业投资》(Dragons' Den)评委投资人

你离开学校时所做的决定,将决定你的余生。因此,如何为你未来的财务安全做出正确选择,我最好的建议是做你感兴趣并且充满热情的事,因为你要工作很久。

我很幸运,很快就找到了自己的兴趣所在——零售业——并且卓有成就,但最重要的是,我热爱这项工作。最后,如果你对自己的工作没有任何兴趣,想要以此谋生会难得多。

我迄今得到的最好的一条理财建议实际上来自我母亲——即“现金为王”。这是我一生恪守的第一法则。它可以帮助你理解金钱的价值并把其他所有事都看作镜花水月。如果现金枯竭,你和你的生意会像遭遇心脏病一样。时刻铭记这一点,你将确保财务安全,不会入不敷出。

克莱尔•贝瑞特(Claer Barrett)

FT理财(FT Money)专栏编辑

现在的18岁年轻人需要理解学生贷款的原理。虽然它们被称为贷款,但学贷的原理就像是毕业税。简单来说,政府希望你未来30年以更高的税率偿还学费和生活费贷款(30年后,你的贷款就清零了)。你偿还的金额取决于你的收入水平。

如果你大学辍学,又一直没找到年薪2.1万英镑以上的工作,那么你一分钱都不用还。但如果你拿到了学位,你很有可能找到收入远高于此的工作。这种情况下,你偿还的金额将是你的年薪减去2.1万英镑的剩余部分的9%(不是总收入的9%)。

例如:你的年薪是3万英镑。你偿还的金额就是9000英镑的9%,即每年偿还810英镑,或每月偿还67.5英镑——和购买一部iPhone合约机的月费差不多。当你的薪水增加时,你偿还的贷款也会增加——但一直都是9%。与其他类型的贷款不同,如果你失业、生病、结婚辞职、或辞职一年去旅行,你就不用还贷款了(只要你的年薪低于2.1万的门槛)。

没错,你会偿还更多利息。但是,因为30年后债务就清零,这可能不会长期影响你。事实上,据伦敦财政研究所(Institute for Fiscal Studies)的分析显示,超过三分之二的毕业生不会还清全部学贷。

现在,试着把学贷看作对你未来职业的投资吧——并保证你从这段经历里获取最大价值。

你知道自己想学什么专业,并且知道该专业的学位会让你进入哪个领域吗?当我18岁时,我对此也不确定。所以,在上大学前,我全职工作了两年。那时,上中学六年级的我十分任性,与学习相比,我更喜欢在乐队玩音乐。卖了两年苹果电脑后(那时苹果还没开始流行),我磨平了一些棱角。当我最终上大学时,我学的专业正是我确实想做的事——我加入了校报社团,在英国文学专业拿到了第一,后来很快得到了我梦想的工作,成为了一名记者。

第一份工作意味着我存下了一些积蓄——并且可以带着宿醉工作。

露西•凯拉韦(Lucy Kellaway)

转行当数学老师的FT专栏作家

在我成长过程中,从来没人给过我理财建议。在我家,我们从不讨论钱。但我从父母那里学到,花钱可不是小事。打车被认为是不道德的。在当地咖喱饭店下馆子已经算是大吃大喝了。

这间接成为了有用的理财建议。尽管以我父母的标准我花钱大手大脚,但我内心仍然不喜欢铺张浪费。我不常打车,也从未透支过。

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