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金融科技

平安云服务助力中国小银行走向数字化

平安旗下的金融壹账通出售数字和云银行服务,其模式被比作亚马逊AWS为技术初创公司提供的后端技术服务。

在中国最大的保险集团之一的支持下,中国数百家小型银行正在推出移动银行应用程序和基于区块链的银行间交易功能。

平安集团(Ping An Group)子公司金融壹账通(OneConnect)在过去四年中向中国460多家银行出售了云银行服务产品,打造了移动银行应用、贷款和金融产品信用评分系统等众多产品,还利用区块链技术围绕银行核心系统建设了银行间交易平台。

平安集团常务副总经理兼互联网业务首席运营官陈心颖(Jessica Tan)表示,金融壹账通帮助将中小银行过时的系统转变为完全数字化的系统,花费的时间和成本只是银行自行改造的一小部分。

她谈到这些银行时表示,“它们没有相关产品,也没有相关技术和技能”。这些银行有很多都远离金融中心。“它们真的没有人做这些事,坦率地说,它们也无法雇人做,因为它们在很偏远的地方。”

平安尚未公布这块业务的盈利信息,但它在2017年底对金融壹账通的估值为74亿美元。据知情人士称,金融壹账通还在着手在香港首次公开发行(IPO),目标是今年晚些时候募集超过20亿美元。

金融壹账通与德国的Fidor银行和solarisBank等全球多家公司一样出售数字和云银行服务,但它的规模远远大于同行,为客户银行的7500万独特客户提供服务,每月处理6000万个贷款申请。

该公司的模式已被比作亚马逊网络服务(Amazon Web Services,简称AWS)为技术初创公司提供的后端技术服务。

贝恩(Bain & Co)驻上海合伙人欧文瀚(John Ott)表示:“我发现金融壹账通令人感兴趣的地方是,它可能是银行业的AWS。”

“我认为,未来的模式可能是(银行)说,‘我想把我的银行软件和服务打包放在云上,因为我研究了那家银行并认为他们真的做得很好’,这就像初创公司看着亚马逊说‘我希望自己拥有亚马逊所有的东西——哦,等一下,我可以点一下勾选框租它’。”

平安的部分机遇在于中国各地基础银行产品的巨大缺口。中国许多小型银行没有能力提供哪怕是结构性存款这样简单的产品。在结构性存款中,如果客户每月存入一定数额的钱,就能获得较高的利息。

陈心颖表示:“在大多数发达市场,这是理所当然的事情。在中国,如果你的核心银行业务糟糕,就得花费一年的时间来建立这个产品。”

陈心颖说,平安向银行出售的大多数产品只需几周就可以推出,而如果它们自己开发的话就得一年多。她补充说,它们可能需要5000万元人民币才能推出移动银行应用程序,而金融壹账通的应用程序只需五分之一的价格。

译者/裴伴

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