当前，经济与金融环境发生重大变化，经济由高增长时代向中速增长时代转变，经济结构战略性调整渐渐深入，利率与汇率市场化进程提速，多层次金融体系逐步完善，银行经营的竞争环境与服务基础都发生了重大变化，原有盈利模式与服务模式面临挑战，有待探求新的增长模式与发展空间。而产业链金融以目标产业与金融资产的高度融合为目标，从管理、产品、服务等角度全面创新，为目标产业链客户提供深入、专业、综合的金融服务，从而建立细分市场的排他性竞争优势，与目标产业共同发展分享利润，成为银行在未来复杂竞争环境下维护基本客户群，扩大基础资产，实现稳定盈利的重要手段。
一、产业链金融的内涵
产业链金融是指面向全产业链提供以交易金融为基础的综合金融解决方案，包括对产业链各节点企业提供交易融资、基于核心企业供应链管理需求提供供应链金融服务、针对产业升级和产业整合而提供的个性化配套金融方案等。产业链金融的开展基于对产业的深度了解并带来金融与产业实体的深度结合。
产业链金融与目标产业链的高度融合表现在以下几方面：一是产业链各节点客户正常的经营运转一定程度上形成对产业链金融银行的依赖，这种依赖包括资金缺口的弥补、结算与资金管理、上下游客户关系维护等。二是提供产业链金融服务的银行通过选择性地扶持产业链核心企业来创新商业模式，提高产业运转效率，改变甚至主导产业链企业的生态布局，分享创新商业模式带来的盈利。三是依靠对产业的深度参与，产业链金融银行成为为该产业提供多层次服务的金融机构牵头人，成为整合金融资源、服务于目标产业链的平台及直接融资与间接融资嫁接的通道。
二、发展产业链金融是构建银行公司业务竞争优势的重要手段
（一）发展产业链金融是建立稳固基础客户群的有效手段
随着多层次金融体系的建立，金融脱媒现象向纵深发展，企业金融服务的选择范围越来越广，银行业依靠简单提供资金的方式难以与重要客户形成紧密的合作关系，基础客户群的扩大与稳定性难度的加大，使持续发展与经营模式面临挑战。产业链金融依靠对目标产业的深度了解，同时对产业链多个节点客户上下游交易及经营运转提供全面综合的金融服务，共同与产业链核心客户创新产业整合模式以提高产业链整体效率，从而与目标客户的结合度大大加强，甚至可能对产业链客户群具有主导地位，有利于银行建立坚实的客户基础，获取长远发展空间。
（二）发展产业链金融有利于拓宽银行的盈利空间
利率市场化加速背景下银行的传统利差盈利模式受到挑战，银行往往在大客户的微利业务与中小企业的相对高风险业务间艰难抉择。而产业链金融着眼于全产业，金融服务的广度与深度都与传统银行业务有着显著差异，通过金融创新与资源整合，产业链金融不仅获利于产业客户的常规财务成本支出，更能分享产业整合、产业升级带来的利润，大大拓宽银行的盈利空间。
（三）发展产业链金融可有效降低信息不对称带来的信贷风险。
信息不对称、虚假信息是银行评估单一客户信用风险面临的最大挑战，产业链金融通过对全产业链各环节的参与，对产业链整体运营规律的掌握，使信息的对称性大为增强，银行对真假信息的分辨能力大幅提高，对产业链各节点企业的运转状况与偿债能力的把握及过程的控制能力都将得到很大程度的改善。在选准目标产业链并把握系统性风险的前提下，银行整体信贷风险将大为降低。
三、民生银行贸易金融部发展产业链金融的重要举措
（一）建立专业化团队开展目标产业金融服务
为加强对目标产业的研究，贸金部在总部成立了产业链团队，由产业链团队牵头，总分部联合成立了各个目标产业的专业工作室，工作室成员包含了各重点分部市场一线人员，总部产品设计研发人员、风险评审人员等。工作室对目标产业首先要进行系统调研，深入了解内部运转规律，客户分布状态，分析切入环节，研发产品模式，制订目标产业链的总体开发方案并在部门内进行认定与沟通，为后续产业客户的批量开发及新模式的创新运用打下基础。随着产业开发的深入，专业工作室与市场互动，专业化程度将得到进一步的提升，金融对目标产业的渗透力也逐步提升，最终达到产业链金融银行与产业客户的交织发展，产业链金融银行成为目标产业中的重要主导者之一。
（二）勇于创新，不拘一格服务产业客户
产业链金融的逐步深入将打破银行固有的产品与风险控制模式，真正基于对客户经营状态与经营模式的深度了解来配套相应的服务模式。比如基于对目标产业客户群的生存状态与发展前景的深度把握，仅对企业自身的经营周转过程进行适度监控而给予信用授信；或者针对某类客户的特定经营模式研发出个性化的融资模式。通过产品与服务模式的创新体现出产业链金融专业化经营所带来的价值。
（三）打造产业链跨区域服务平台
配合产业客户地域分布特点，民生银行贸易金融部充分发挥事业部优势，组织各地分部打造了产业链跨区域一体化综合服务平台，按照利益共享及投入产出匹配原则，建立了分部联合营销利益分配制度，积极鼓励各分部资源共享，联合服务于目标产业，避免产业客户跨地域分布与金融资源的不匹配。同时产业链金融业务在异地客户服务方面享有独特的政策。这样在面对产业客户的跨地域状态时，客户可选择是由主办分部延伸到异地进行服务还是落地当地分部享受便捷服务，极大地方便了产业链上下游客户的一体化服务。
（四）建立产业链绿色评审通道及前中后台一体化的产业链金融服务体系
产业链开发模式与传统营销模式的本质区别在于系统性与组织性。产业链专业团队作为产业链金融的牵头人，在完成标产业链研究、完成目标产业链开发方案的制订等节点后将研究成果与开发思路及时与前中后台沟通，重点吸取评审部门的意见，在授信准入标准、授信模式、贷后管理等方面形成共识，通过建立畅通的沟通机制，建立产业链绿色评审通道及前中后台一体化的服务体系。
