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特别策划

交行发展稳中有质 逾期实现“双降”

2017年政府工作报告中明确提出,筑牢金融风险“防火墙”。银行风险防控更是当前社会关注热点。在这个领域,交行交出了一份令人满意的答卷。截至2016年末,集团减值贷款率1.52%,在业内处于较好水平。逾期贷款管控成效明显,截至2016年末,逾期贷款余额较年初减少51.50亿元,下降4.54%,占全部贷款余额比重较年初下降0.40个百分点,余额和占比实现双降。

取得这样的成绩,源自交行一贯稳健经营的文化基因。交行董事长牛锡明在多个场合提出,银行业经营不是“百米赛跑”而是“马拉松比赛”。交行“十年磨一剑”,持续完善“全覆盖、全流程、风险文化、责任制”为核心的全面风险管理体系,坚持防控并重与标本兼治相协调,整体推进与重点突破相促进,坚决守住不出系统性金融风险的底线。“依法合规、稳健经营”的风险文化,“好苹果吃一半”的风险分散原则,“流程为本、程序至上”的行为准则,“双线控制、换手监督”的内控机制,对交行人而言已然是“内化于心、外化于形”。

持续健全风险管理体制机制

2016年,交行全面贯彻落实中央经济工作会议要求,出台关于进一步加强金融风险防控的18条意见,把防控风险放到更加重要的位置。制定“十三五”风险管理规划,绘制未来五年风险管理建设蓝图。丰富风险管理政策体系,进一步健全风险治理、各类主要风险管理、风险计量、风险抵补等方面的管理政策。

坚决打响资产质量保卫战

面对更加复杂严峻的外部环境,交行积极应对,动态完善授信风险政策纲要和投向指引,主动调整资产结构,优选客户和业务,前瞻把握业务准入,降低资本消耗。强化重点领域风险管控,完善风险业务全流程管理,以重点分行、重点项目为抓手,全力推动逾期贷款清收化解工作。坚持向风险管理要效益,以降低预期损失为导向,提升抵质押覆盖率。加大风险资产处置力度,顺利完成首单不良资产证券的发行工作。截至2016年末,集团减值贷款率较年初微升0.01个百分点,逾期贷款余额和占比实现双降;拨备覆盖率符合监管要求;风险加权资产(RWA)增速低于资产增速6.49个百分点,且RWA占总资产的比例连续三年下降。

不断提升风险监测和计量水平

交行历来高度重视风险管理工具、信息系统和计量模型建设与应用。2016年,交行多点突破,提升系统工具支持力度。

——优化风险监测系统对关联关系、账户行为、交易对手和同业策略等动态信息进行全程监测分析的功能,为重点领域排查、突发风险事件快速应对、前台业务决策参考等提供有力支持;

——利用531工程数据整合优势和技术实现优势,全力推动“风险监测体系”项目建设;

——强化集团客户风险监测,开展全行集团客户关系专项梳理,绘制完整的集团客户族谱;

——对可疑融资性票据进行筛查过滤,组织开展贸易背景真实性排查,定位票据业务风险隐患;

——推进高级方法申请核准事项,在同业中保持首批申请扩大实施范围的地位;

——加快现有模型优化,提高模型在新形势下的适用性、敏感性及精准度;

——完善内部评级管理,健全制度流程,保证评级实施效果。

全面加强境外机构合规风险管理

2016年,交行紧紧跟随“一带一路”国家战略,国际化布局连落五子。伦敦分行、卢森堡分行以及卢森堡子行下设罗马分行、巴黎分行陆续开业,控股收购的巴西BBM银行(交银BBM)顺利完成交割。截至2016年末,香港分行资产已突破600亿美元,纽约分行、东京分行资产已突破100亿美元。随着国际化脚步的加快,境外机构合规风险管理已愈发显得重要。2016年,交行在董事会下设专门风险管理委员会承担美国风险委员会职责,不断优化境外合规管理体制机制,进一步把境外合规管理工作常态化、长效化。各境外机构均做到依法合规经营,与所在地监管机构保持良好沟通。截至2016年底,交行各境外机构未发生重大违规处罚事件。境外监管总体评价较好,法兰克福分行监管评级提升至当地外资银行最高级。

牛锡明表示,“国际金融危机的爆发,让我们对商业银行利润当期性与风险滞后性的关系有了更为深刻、直观的认识。在前期信贷高度投放风险仍在暴露、经济运行中不确定因素继续加大的形势下,风险防控仍然是经营管理的重中之重,甚至说是首要任务也不为过。”“在金融风险易发高发、金融市场乱象仍频的背景下,长期稳健经营的价值更为凸显,也让我们更有信心迎接新的风雨洗礼,落实好新的监管要求,从而更好地把握住新的发展机遇。”

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